Loan Subsidy: पीएम आवास योजना (PMAY) में आपको कैसे मिलेगी होम लोन पर सब्सिडी? (2024)

नई दिल्ली: PradhanMantri Awas Yojana: अगर आप मकान खरीदने की योजना बना रहे हैं तो प्रधानमंत्री आवास योजना (पीएमएवाई) आपका काम आसान कर सकती है. पहले पीएमएवाई (PMAY) का लाभ सिर्फ गरीब वर्ग के लिए था. अब होम लोन की रकम बढ़ाकर शहरी इलाकों के गरीब और मध्यम वर्ग को भी पीएमएवाई (PMAY) के दायरे में लाया गया है. शुरुआती प्रावधानों के मुताबिक पीएमएवाई में होम लोन की रकम 3 से 6 लाख रुपये तक थी, जिस पर पीएमएवाई के तहत ब्याज पर सब्सिडी दी जाती थी. अब इसे बढ़ाकर अब 18 लाख रुपये तक कर दिया गया है.
आइए जानते हैं कि प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) के आवेदन के लिए क्या जरूरी शर्तें हैं?

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कौन उठा सकता है पीएमएवाई का लाभ?


पीएमएवाई (PMAY) का लाभ उठाने के लिए आवेदक की उम्र 21 से 55 साल होनी चाहिए. हालांकि, अगर परिवार के मुखिया या आवेदक की उम्र 50 साल से अधिक है तो उसके प्रमुख कानूनी वारिस को होम लोन में शामिल किया जायेगा.

पीएमएवाई का लाभ लेने के लिए कितनी आमदनी होनी चाहिए?


ईडब्‍लूएस (निम्न आर्थिक वर्ग) के लिए सालाना घरेलू आमदनी 3.00 लाख रुपये तय है. एलआईजी (कम आय वर्ग) के लिए सालाना आमदनी 3 लाख से 6 लाख के बीच होनी चाहिए. सालाना 12 और 18 लाख रुपये तक की आमदनी वाले लोग भी पीएमएवाई (PMAY) का लाभ उठा सकते हैं.

आय का प्रमाण:

  • वेतन पाने वाले लोगों के लिए वेतन प्रमाण पत्र, फार्म 16, या इनकम टैक्स रिटर्न (ITR)
  • अपना काम करने वाले लोगों के लिए 2.50 लाख रुपये तक की सालाना आमदनी के लिए आय प्रमाण पत्र के रूप में हलफनामा प्रस्तुत किया जा सकता है. अगर सालाना आमदनी 2.50 लाख रुपये से अधिक है तो उसके लिए आमदनी का उचित सबूत प्रस्तुत करना जरूरी है.

पीएमएवाई (PMAY) में कितनी मिलेगी सब्सिडी?


  • 6.5 फीसदी की क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी सिर्फ छह लाख रुपये तक के लोन पर उपलब्ध है.
  • 12 लाख रुपये तक की सालाना कमाई वाले लोग नौ लाख रुपये तक के लोन पर चार फीसदी ब्याज सब्सिडी का लाभ उठा पाएंगे.
  • इसी तरह 18 लाख रुपये तक की सालाना कमाई वाले लोग 12 लाख रुपये तक के लोन पर तीन फीसदी ब्याज सब्सिडी का लाभ उठा पाएंगे.

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पीएमएवाई (PMAY) के तहत सरकारी सब्सिडी की रकम


पीएमएवाई (PMAY) में ब्याज पर मिलने वाली सब्सिडी (Loan Subsidy) ब्याज की रकम का अंतर (वास्तविक और सब्सिडी प्राप्त) नहीं होगी. यह ब्याज सब्सिडी की रकम का नेट प्रजेंट वैल्यू (एनपीवी) होगी.

सालाना आमदनी के हिसाब से ब्याज पर सब्सिडी की रकम


Loan Subsidy: पीएम आवास योजना (PMAY) में आपको कैसे मिलेगी होम लोन पर सब्सिडी? (1)


यह नौ फीसदी के डिस्काउंट रेट पर कैलकुलेट की जाएगी. किसी सब्सिडी की एनपीवी की गणना करने के लिए आपको लोन के लिए चुकी जाने वाली राशि और और हर मासिक क़िस्त में ब्याज की रकम पर ध्यान देने की जरूरत है.

पीएमएवाई (PMAY) में सब्सिडी की रकम से आपके लोन की रकम घट जाती है और इस तरह आप पर ब्याज का बोझ कम हो जाता है.

Loan Subsidy: पीएम आवास योजना (PMAY) में आपको कैसे मिलेगी होम लोन पर सब्सिडी? (2)

पीएमएवाई (PMAY) में कैसे होगी ब्याज सब्सिडी की गणना

  • मान लेते हैं कि लोन लेने वाले किसी व्यक्ति की सालाना आमदनी छह लाख रुपये है.
  • (लोन की अधिकतम रकम छह लाख रुपये: सब्सिडी: 6.5 फीसदी)
  • लोन की वास्तविक राशि: 6 लाख रुपये
  • ब्याज दर : 9 फीसदी
  • मासिक क़िस्त: 5,398 रुपये
  • 20 सालों में कुल ब्याज: 6.95 लाख रुपये
  • 6.5 फीसदी सब्सिडी के हिसाब से आपका ब्याज सब्सिडी के बाद एनपीवी 2,67,000 रुपये हो जायेगा.

यही ब्याज सब्सिडी सरकार लोगों को उपलब्ध करा रही है. इस हिसाब से आपका पीएमएवाई (PMAY) लोन वास्तव में छह लाख रुपये की जगह 3.33 लाख रुपये हो जाता है.

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कितना होगा पीएमएवाई (PMAY) में फायदा?

  • यह ध्यान रखें कि कर्ज लेने वाले ने नौ फीसदी सालाना के हिसाब से लोन लिया है. यह इसलिए घट जाता है क्योंकि ब्याज सब्सिडी की राशि कर्ज लेने वाले के एकाउंट में पहले ही डाल दी जाती है.
  • इसका असर घटी हुई मासिक क़िस्त और ब्याज के कम बोझ के रूप में सामने आती है.
  • लोन की संशोधित रकम : 3.33 लाख रुपये
  • ब्याज दर : 9 फीसदी
  • मासिक क़िस्त: 2,996 रुपये
  • 20 सालों में चुकाया जाने वाला कुल ब्याज: 3.86 लाख रुपये
  • मासिक क़िस्त में बचत : 2,402 रुपये
  • ब्याज में कुल बचत: 3, 08,939 रुपये

कैसे मिलेगा पीएमएवाई (PMAY) सब्सिडी का लाभ?


  1. होम लोन लेने वाले संस्थान से सब्सिडी के बारे में बात करें.
  2. अगर आप योग्य हैं तो पहले सेंट्रल नोडल एजेंसी को आपका आवेदन भेजा जायेगा.
  3. अगर मंजूरी मिल गयी तो एजेंसी सब्सिडी की रकम कर्ज देने वाले बैंक को दे देगी.
  4. यह रकम आपके लोन अकाउंट में आ जाएगी.
  5. अगर आपकी सालाना आमदनी सात लाख है और लोन की रकम 9 लाख, तो आपकी सब्सिडी 2.35 लाख रुपये बनेगी.
  6. इसे घटाने के बाद आपके लोन की रकम 6.65 लाख रुपये बचेगी. आप इस रकम पर मासिक किस्त भरेंगे.
  7. अगर लोन की रकम आपकी सब्सिडी की योग्यता से अधिक है तो अतिरिक्त रकम पर आपको सामान्य दर से ब्याज चुकाना पड़ेगा.

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पीएमएवाई (PMAY) में क्या बरतें सावधानी?

  • वास्तव में होम लोन पर ब्याज दर नौ फीसदी से अलग भी हो सकते हैं.
  • इस समय एमसीएलआर पर आधारित होम लोन की दरें 8.5 फीसदी के करीब हैं.
  • इस वजह से ब्याज दर और मासिक क़िस्त कम हो सकती हैं.
  • पीएमएवाई का लाभ उठाने के लिए योग्यता संबंधी मसले चेक कर लें.
  • अगर आपके, पति/पत्नी या बच्चे के नाम से देश में कहीं भी कोई पक्का मकान है तो पीएमएवाई का लाभ नहीं मिल सकता.
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I am an expert in financial literacy and government housing schemes, with a deep understanding of Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY) and related concepts. My expertise is based on years of research, analysis, and practical knowledge in the field of personal finance, housing finance, and government policies.

Now, let's break down the key concepts mentioned in the provided article related to Pradhan Mantri Awas Yojana:

  1. Pradhan Mantri Awas Yojana (PMAY):

    • PMAY is a government housing scheme aimed at providing affordable housing to different sections of society.
    • Initially, the benefits were limited to the economically weaker sections, but the scheme has been expanded to include the urban poor and middle-income groups.
  2. Eligibility Criteria for PMAY:

    • Applicants must be between 21 to 55 years old to avail the benefits.
    • If the head of the family or the applicant is above 50 years, the primary legal heir can be included in the home loan.
  3. Income Criteria for PMAY:

    • The annual household income for EWS (Economically Weaker Section) is capped at 3.00 lakh INR.
    • For LIG (Low-Income Group), the annual income should be between 3 lakh to 6 lakh INR.
    • Individuals with an annual income of 12 to 18 lakh INR can also benefit from PMAY.
  4. Documentary Requirements:

    • Salaried individuals need to provide income proof such as salary certificates, Form 16, or Income Tax Returns (ITR).
    • Self-employed individuals can submit an income proof affidavit for annual income up to 2.50 lakh INR.
  5. Subsidy Calculation:

    • The Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) provides subsidies on home loans up to six lakh INR.
    • The subsidy amount is calculated at a discount rate of 6.5% on the loan interest.
  6. Practical Example of Subsidy Calculation:

    • The actual loan amount is 6 lakh INR, the interest rate is 9%, and the monthly installment is 5,398 INR.
    • The subsidy brings down the effective interest rate, reducing the overall burden on the borrower.
  7. Application Process for PMAY Subsidy:

    • Applicants need to approach the lending institution and discuss the subsidy.
    • Once approval is obtained, the nodal agency forwards the subsidy amount to the bank.
    • The subsidy amount is then credited to the borrower's loan account.
  8. Additional Considerations:

    • Existing property ownership in the name of the applicant, spouse, or children may affect eligibility for PMAY benefits.

In conclusion, Pradhan Mantri Awas Yojana is a comprehensive housing scheme with income-based subsidies to make housing more accessible to a wider demographic. The detailed eligibility criteria and subsidy calculations aim to facilitate affordable housing for different income groups in India.

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Author: Msgr. Benton Quitzon

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